Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Нижегородский рабочий, 17 ноября 2009 г.

ОСАГО может подрасти к весне

1065 просмотров

Нынешняя экономическая ситуация достаточно сильно ударила по рынку автострахования. По данным экспертов, в ближайшей перспективе сокращение числа страховщиков продолжится. Для повышения доходности страховые компании требуют от правительства России повысить ставки ОСАГО примерно на 30 процентов.

Полисы стали покупать меньше

По данным Федеральной службы страхового надзора, за три квартала 2009 года зафиксировано значительное сокращение объема сборов у страховщиков: у 80 страховщиков премии уменьшились почти в два раза, еще у 280 страховых компаний - на четверть. Общее же падение объема собранных премий за январь – сентябрь достигло 10 процентов (до 391,4 млрд рублей).

- С начала года резко возросло количество страховых обращений, а количество страховых премий снизилось. Поэтому страховщикам сложно вовремя найти нужное количество денежных средств для выплат, - поясняет экономист ЗАО "МСК-Стандарт" Наталья Назолина. - К сожалению, имеют место отдельные задержки по выплатам. Но не в силу нехватки денежных средств, а в силу сложившейся системы: долгое согласование с Москвой, проверки на мошенничество и т. д.

Также кризис стал причиной сокращения количества участников и консолидации рынка страхования в условиях дефицита заемных ресурсов и снижения финансовых показателей. Многие автовладельцы уже сейчас столкнулись с тем, что выплаты по полисам ОСАГО просто некому производить. Если сравнивать итоги первых полугодий 2008 и 2009 годов, то за это время ушли с рынка 87 страховщиков, то есть их количество сократилось на 10,5 процента и сейчас составляет 743 компании.

Основная масса страховщиков, покинувших рынок, - это небольшие региональные компании, не выполнившие требования к величине уставного капитала, не имеющие возможности рефинансировать существующую задолженность и испытывающие серьезный дефицит оборотных средств. То есть с рынка ушли слабые компании, в то время как крупные страховщики, напротив, получили в условиях кризиса возможность увеличить свое региональное присутствие и рыночные доли на перспективных рынках.

Дорожающая автогражданка

Такие тенденции, считают эксперты, создают предпосылки для возникновения кризиса неплатежей. Дело в том, что если компания виновника ДТП обанкротилась, то компенсацию выплачивает Российский союз автостраховщиков (РСА) из своего специального фонда. В связи с тем, что компании массово уходят с рынка, эксперты считают, что компенсационный фонд РСА к началу 2010 года может просто закончиться. И если тарифы ОСАГО не поднять, то еще порядка нескольких десятков автостраховщиков окажутся на грани ухода с рынка.

Сейчас РСА настаивает на повышении тарифов по ОСАГО. Однако страховая компания не может самостоятельно увеличить тариф, поскольку он определен федеральным законом. Поэтому совместно с Минфином подготовлены нововведения, касающиеся лимитов ответственности как по жизни и здоровью, так и по имуществу.

Согласно проекту, выплаты в части ущерба жизни и здоровью планируется повысить более чем в три раза: вместо нынешних 160 тысяч рублей максимальная выплата будет составлять 500 тысяч рублей. Максимальная компенсация технического ущерба может составить не 160 тысяч, а 200 тысяч рублей. Если в аварии пострадал один автомобиль, то страховщик должен будет заплатить его владельцу не 120 тысяч, как сейчас, а уже 150 тысяч рублей.

По мнению экспертов, это приведет к увеличению стоимости полисов и спасет клиента в случае банкротства страховой компании.

- Тарифы могут быть повышены ориентировочно не более чем на 25-30 процентов. Этого, на наш взгляд, будет достаточно для компенсации убытков страховщиков, - отмечает аналитик "Финам" Константин Романов.

Заместитель генерального директора страховой компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов напомнил, что для решения проблемы убыточности в марте текущего года для некоторых регионов уже были повышены территориальные коэффициенты по ОСАГО. Однако ситуацию на рынке это кардинально не изменило. С учетом инфляции деньги, которые страховая компания брала за страховку, обесценились почти в два раза.

- Базовые тарифы на ОСАГО не корректировались с 2003 года, в то время как убыточность данного вида страхования постоянно возрастала, - замечает Константин Романов. - Во многих регионах, в том числе и Нижегородской области, компании выплачивают клиентам почти все, что выручают от продажи полисов ОСАГО.

Работа над новыми тарифами по ОСАГО только в самом начале. Сейчас проект изменений находится на рассмотрении в правительстве страны, затем его ждут целый ряд согласований и рассмотрение в Госдуме. Поэтому раньше следующей весны повышения тарифов по автогражданке ждать не стоит.

Кризисное КАСКО

В первую очередь наиболее сильным испытаниям в кризис подверглись именно розничные виды страхования, КАСКО в первую очередь. По данным Константина Романова, сегмент КАСКО мог сократиться примерно на 11-13 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причин тут несколько: снижение объемов продаж автомобилей в целом и кредитных в частности, а также отказ ряда автовладельцев от пролонгации договоров страхования.

Чтобы обеспечить свою платежеспособность, ряд компаний идут на различные акции, скидки, снижение тарифов, даже определенного рода демпинг, пытаясь любой ценой получить доходы. Но в целом, по наблюдениям автомобилистов, большая часть автостраховщиков пошла по пути повышения стоимости полисов КАСКО.

- Планов поднятия цен на полисы в нашей компании пока нет. Тарифы пересматриваются, как правило, ежеквартально, исходя из ситуации на рынке, данных ГИБДД и других факторов, - поясняет Наталья Назолина. - В каждой компании существует политика тарифных ставок, цель которой - достижение приемлемого уровня убыточности, роста портфеля в части популярных низкоубыточных транспортных средств.

На стоимость полиса КАСКО влияют, в первую очередь, цена машины и год выпуска, ваш возраст и водительский стаж. Также немаловажны частота страховых случаев и стоимость запчастей для ремонта, частота угона той или иной марки. Кстати, если вы держите автомобиль в гараже или на охраняемой стоянке, страховка от угона будет дешевле.

Павел МИЛЯЕВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »